楽天カードは、年会費無料で作りやすく、楽天ポイントが貯まりやすいクレジットカードとして人気があります。楽天市場や楽天モバイル、楽天銀行、楽天証券などを利用している人にとっては、非常に使いやすいカードです。

一方で、近年はポイント付与ルールや旅行保険、空港ラウンジサービスなどの条件が変更されており、「昔よりも必ずお得」とは言い切れない部分もあります。

この記事では、楽天カードを作る前に知っておきたい審査のポイント、カードごとの年会費、ポイント還元率、公共料金での注意点、旅行保険の条件などを、初心者にも分かりやすく解説します。

楽天カードとは？

楽天カードは、楽天カード株式会社が発行するクレジットカードです。

基本の楽天カードは年会費無料で、通常の買い物では100円につき1ポイントの楽天ポイントが貯まります。貯まったポイントは、楽天市場での買い物や楽天ペイ、楽天モバイル、楽天カードの支払いなどに使うことができます。

楽天市場をよく利用する人にとっては、楽天カードを使うことでポイント倍率が上がるため、楽天経済圏を活用したい人に向いているカードです。

楽天カードの主な種類

楽天カードには、年会費無料の一般カードから、有料の上位カードまで複数の種類があります。

カード名年会費（税込）主な特徴
楽天カード永年無料基本のカード。普段使い・楽天市場利用に向いている
楽天PINKカード永年無料女性向けのカスタマイズ特典を付けられる
楽天ゴールドカード2,200円国内空港ラウンジを年2回まで利用可能
楽天プレミアムカード11,000円空港ラウンジ・旅行・楽天サービス優遇が充実
楽天ブラックカード33,000円招待制の最上位カード。高額利用者向け

初めて楽天カードを作る人は、まず年会費無料の「楽天カード」または「楽天PINKカード」から検討するとよいでしょう。

楽天カードの審査は厳しい？

楽天カードの申し込み条件は、基本的に「高校生を除く18歳以上」です。学生、主婦・主夫、パート、アルバイト、自営業の人でも申し込み可能です。

ただし、誰でも必ず発行されるわけではありません。クレジットカードなので、申し込み時には支払い能力や信用情報をもとに審査が行われます。

審査で見られやすいポイント

  • 年齢
  • 職業
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 年収
  • 住居形態
  • 他社からの借入状況
  • 過去のクレジットカードやローンの利用履歴

安定した収入がある人、勤続年数が長い人、過去に支払い遅延が少ない人は、審査で有利になりやすいと考えられます。

在籍確認の電話はある？

楽天カードでは、勤務先に在籍確認の電話が入る可能性があります。ただし、必ず電話があるわけではありません。

申し込み内容や信用情報に大きな問題がなければ、電話確認なしで審査が進むケースもあります。一方で、申し込み内容に確認が必要な場合や、勤務先情報に不明点がある場合は、電話が入る可能性があります。

審査をスムーズに進めるコツ

  • 申し込み情報を正確に入力する
  • 勤務先名・電話番号を間違えない
  • キャッシング枠を0円にする
  • 他社借入額を正直に入力する
  • 短期間に複数のカードへ申し込まない

特にキャッシング枠を希望すると、ショッピング枠だけの場合よりも審査が慎重になることがあります。不要であれば、キャッシング枠は0円で申し込むのがおすすめです。

楽天カードの受け取り時に必要なもの

楽天カードは、審査に通過したあと郵送で届きます。配送方法によっては、本人確認書類が必要になる場合があります。

配送方法受け取れる人本人確認書類
簡易書留本人または同居家族原則不要
本人限定受取郵便本人のみ必要
受取人確認サポート本人のみ必要

申し込み時の住所と本人確認書類の住所が異なる場合、カードを受け取れないことがあります。引っ越し直後などは、先に住所変更を済ませておきましょう。

楽天カードのポイント還元率

楽天カードの基本還元率は、通常100円につき1ポイントです。つまり、基本的には1.0％還元となります。

ただし、現在は「1回ごとの利用金額」に対して100円につき1ポイントが付与される仕組みです。そのため、99円以下の端数は毎回切り捨てられます。

少額決済が多い人は実質還元率が下がることも

たとえば、99円の買い物を何度もしても、1回ごとの決済が100円未満であればポイントは付与されません。

そのため、コンビニなどで少額決済を頻繁に行う人は、名目上は1.0％還元でも、実際に受け取れるポイントは少なくなる可能性があります。

楽天市場ではポイントが貯まりやすい

楽天カードの強みは、楽天市場で利用したときに発揮されます。

楽天市場で楽天カードを使うと、通常ポイントに加えて楽天カード利用分のポイントが加算され、ポイント倍率が上がります。

さらに、楽天モバイル、楽天銀行、楽天証券などの楽天グループサービスを利用している場合、SPU（スーパーポイントアッププログラム）によってポイント倍率をさらに上げることができます。

楽天市場をよく使う人には相性が良い

楽天市場で日用品、食品、家電、ふるさと納税などをよく利用する人にとって、楽天カードは非常に相性の良いカードです。

一方で、楽天市場をほとんど使わない人にとっては、他社の高還元カードと比べて大きな差が出にくい場合もあります。

公共料金や固定費の支払いには注意

楽天カードは普段の買い物では1.0％還元が基本ですが、公共料金や一部の固定費では還元率が下がる場合があります。

支払い内容ポイント還元の目安
電気・ガス・水道料金200円につき1ポイント
税金200円につき1ポイント
楽天モバイル以外の携帯電話料金200円につき1ポイント
NHK受信料500円につき1ポイント
保険料200円につき1ポイント

公共料金や税金を楽天カードで支払う場合、通常の1.0％還元よりも低くなる点に注意が必要です。

固定費の支払いでポイントを最大化したい場合は、他の高還元カードと比較して選ぶのがおすすめです。

楽天ゴールドカードはどんな人に向いている？

楽天ゴールドカードは、年会費2,200円（税込）の有料カードです。

大きな特徴は、国内主要空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる点です。国内出張や旅行が年に数回ある人には便利です。

楽天ゴールドカードがおすすめの人

  • 国内空港ラウンジを年2回程度使いたい人
  • 楽天証券で投信積立をしている人
  • 楽天市場を定期的に利用する人
  • 年会費2,200円を回収できる見込みがある人

ただし、楽天市場での大幅なポイント優遇を目的にするだけなら、以前ほどのメリットは小さくなっています。年会費に見合う特典を使えるかどうかを確認しましょう。

楽天プレミアムカードはどんな人に向いている？

楽天プレミアムカードは、年会費11,000円（税込）の上位カードです。

空港ラウンジサービス、海外旅行保険、楽天市場での優遇、楽天証券での投信積立還元など、一般カードよりも特典が充実しています。

プライオリティ・パスの条件変更に注意

楽天プレミアムカードには、海外空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスが付帯します。

ただし、以前のような無制限利用ではなく、現在は無料利用回数に上限があります。海外旅行や出張が多い人でも、利用回数や対象施設を事前に確認しておくことが大切です。

楽天プレミアムカードがおすすめの人

  • 海外旅行や海外出張が年に数回ある人
  • 空港ラウンジを活用したい人
  • 楽天証券で投信積立をしている人
  • 楽天モバイルや楽天銀行なども使っている人
  • 年会費11,000円以上のメリットを受けられる人

楽天サービスを幅広く使っている人にはメリットがありますが、楽天市場をあまり使わない人や旅行に行かない人には、年会費の負担が大きく感じられる可能性があります。

楽天ブラックカードは招待制の最上位カード

楽天ブラックカードは、楽天カードの中でも最上位のカードです。

原則として招待制で、誰でも自由に申し込めるカードではありません。楽天プレミアムカードを長く利用し、年間利用額が多い人に招待が届く可能性があります。

年会費は33,000円（税込）ですが、利用限度額やラウンジサービス、コンシェルジュサービスなどが充実しています。

ただし、一般的な利用者が最初から目指すカードというよりは、楽天カードを高額利用している人向けの特別なカードと考えるとよいでしょう。

楽天カードの海外旅行保険の注意点

楽天カードには海外旅行傷害保険が付帯していますが、条件には注意が必要です。

一般の楽天カード、楽天PINKカード、楽天ゴールドカードの海外旅行保険は「利用付帯」です。つまり、カードを持っているだけでは保険が有効にならず、条件を満たした旅行代金を楽天カードで支払う必要があります。

保険対象になる支払いは限られる

楽天カードの海外旅行保険では、出国前に「募集型企画旅行」の料金を楽天カードで支払っていることが条件になります。

募集型企画旅行とは、旅行会社が企画して販売しているパッケージツアーのようなものです。

対象外になりやすい支払い例

  • 個人で手配した航空券
  • ホテルだけの予約
  • 空港までの電車やバス代
  • 航空会社公式サイトで購入した航空券

これらを楽天カードで支払っていても、海外旅行保険の適用条件を満たさない場合があります。

海外旅行に行く場合は、楽天カードの保険だけに頼らず、必要に応じて別途海外旅行保険に加入することも検討しましょう。

携行品損害の補償はない

楽天カードの海外旅行保険では、スマートフォンやカメラ、パソコンなどの盗難・破損を補償する「携行品損害」が現在は対象外です。

海外旅行中はスマートフォンや財布、カメラなどの盗難リスクがあります。これらの損害に備えたい場合は、携行品損害をカバーできる別の保険を検討する必要があります。

楽天カードのメリット

  • 年会費無料で持てる
  • 通常の買い物で楽天ポイントが貯まる
  • 楽天市場でポイント倍率が上がりやすい
  • 楽天ポイントの使い道が多い
  • 楽天銀行・楽天証券・楽天モバイルとの相性が良い
  • 申し込みから発行までが比較的スムーズ

楽天カードのデメリット・注意点

  • 1回ごとの決済でポイント計算されるため、端数が切り捨てられやすい
  • 公共料金や税金などは還元率が下がる場合がある
  • 海外旅行保険の適用条件が分かりにくい
  • 携行品損害の補償がない
  • 楽天市場を使わない人にはメリットが小さくなる
  • 有料カードは年会費に見合うか確認が必要

楽天カードはどんな人におすすめ？

楽天カードがおすすめの人

  • 年会費無料のクレジットカードを作りたい人
  • 楽天市場をよく使う人
  • 楽天ポイントを貯めたい人
  • 楽天ペイや楽天モバイルを利用している人
  • 初めてクレジットカードを作る人
  • サブカードとして使いたい人

楽天カードがあまり向かない人

  • 楽天市場をほとんど使わない人
  • 公共料金の支払いで高還元を狙いたい人
  • 海外旅行保険を重視する人
  • 少額決済が非常に多い人
  • カード特典を細かく管理するのが苦手な人

カード別のおすすめ判断

カードおすすめの人
楽天カード年会費無料で楽天ポイントを貯めたい人
楽天PINKカード楽天カードに女性向け特典を追加したい人
楽天ゴールドカード国内空港ラウンジを年2回使いたい人
楽天プレミアムカード海外旅行・楽天証券・楽天サービスを多く使う人
楽天ブラックカード楽天カードを高額利用しており、招待を受けた人

まとめ：楽天カードは楽天サービスを使う人ほどお得

楽天カードは、年会費無料で使いやすく、楽天ポイントを貯めやすいクレジットカードです。特に楽天市場、楽天ペイ、楽天モバイル、楽天銀行、楽天証券などを利用している人にとっては、非常に相性の良いカードといえます。

一方で、公共料金や税金の還元率が下がる点、ポイント計算が1回ごとの決済単位である点、海外旅行保険の条件が厳しい点には注意が必要です。

楽天カードを作るなら、まずは年会費無料の一般カードから始めるのが無難です。そのうえで、空港ラウンジや投資信託積立、海外旅行などの特典をしっかり使える場合に、ゴールドカードやプレミアムカードを検討するとよいでしょう。

大切なのは、「なんとなくお得そうだから作る」のではなく、自分の生活スタイルに合っているかを確認することです。楽天サービスをよく使う人にとって、楽天カードは今でも十分に便利でお得な1枚です。

免責事項

本記事は、AIによる情報整理・文章作成をもとに作成しています。内容の正確性には配慮していますが、クレジットカードの審査基準、年会費、ポイント還元率、付帯保険、各種キャンペーン内容などは変更される場合があります。

実際にカードを申し込む際は、必ず楽天カード公式サイトや各サービスの最新情報を確認してください。また、本記事は特定のカードの申し込みや利用を強制・保証するものではありません。カードの利用は、ご自身の収入や支出状況を踏まえて無理のない範囲で行ってください。

 

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